Trasferimenti interbancari

[Andy Fratton]

Non di rado capita di utenti o possibili clienti che mi chiedono informazioni su trasferimenti IPIP, MT103 GPI e simili.

Bene, in via del tutto inaspettata ho trovato un paio si banche che offrono questi servizi.

Banche in UAE e Qatar.

Ora, onde evitare di ritrovarmi con centinaia di messaggi di scappati di casa in cerca del colpaccio vi dò già le indicazioni basilari:

- IPIP min. 500M USD
- No catene di S.Antonio. Scrivete solo ed esclusivamente se avete CIS, proof of funds, e completa documentazione per la KYC.
- Una volta ricevuta la documentazione richiesta, completa ed in ordine, verrà inoltrata alla banca la quale stabilirà che procedere o meno.

[frama]

Non voglio fare colpaccio e non essendo scappato ancora so che non fanno per me sté cose ma giusto per capire che significa IPIP. MT103 mi son capitati improvvisati che ne parlavano e pure gpi. Ma IPIP?

[Andy Fratton]

IP-IP è (dovrebbe essere) un sistema di trasferimento server to server tra banche esterno a SWIFT. Come funzioni in pratica non lo so, solo alcune banche possono effettuare questo tipo di trasferimento, e non da e per tutte le giurisdizioni.
Ad occhio potrebbe venir utilizzato per eludere sanzioni.

[Anelito]

Rispondo da sviluppatore di soluzioni IT per fintech.
MT103 è uno standard di messaggistica interbancaria sviluppato da SWIFT e precedessore dell'ISO20022, richiede un IBAN di destinazione ed è soggetto ai controlli del network di riferimento ma beneficia di una adeguata gestione delle customer exceptions (dati del destinatario errati, errori nel settlement del pagamento, problemi tecnici, ecc). IP-IP è un metodo di trasferimento di informazioni finanziarie parallelo a SWIFT ma che dà molte meno garanzie sia tecniche che legali sulla finalità del pagamento.

Anche i requisiti sono ben diversi, l'iter di accettazione nel network SWIFT è lungo e soggetto a una approfondita DD, IP-IP è immediato e richiede solo un accordo preesistente tra i vari partecipanti.

[Andy Fratton]

Grazie della chiara spiegazione Anelito! Ci voleva proprio.

Come immaginavo, IP-IP consente di eludere la DD. Mettiamo di avere 500M bloccati in una banca a seguito di sanzioni (esempio gli oligarchi russi), li voglio inviare presso una diversa la quale non le applica, mi basta accordarmi con un interno della banca "A", e qualcuno nella banca "B" per avere i fondi sbloccati e liberi.
Avendo simili cifre a disposizione, l'accordo lo si trova pagando. Lasci 200M da divedere tra i facilitatori e te ne restano comunque 300.

Sempre meglio di zero ...

[Anelito]

Esatto, ma chi usa tali mezzi di interscambio sa bene che è solo questione di tempo prima che il regolatore prenda provvedimenti. Starei alla larga da banche che propongono IP-IP apertamente.

Una licenza bancaria è fondamentalmente un attestato di qualità sulla competenza del team che gestisce l'istituto di credito, sulla sua solidità (capital requirements) e sulle procedure di AML e KYC adottate. Fatto interessante è che anche le giurisdizioni che fanno del segreto bancario il loro vantaggio competitivo poi richiedano un AML compliance e un MLR officer locali e residenti da interrogare all'occorrenza.

[Andy Fratton]

Beh dipende dove sono localizzate queste banche (le riceventi). Nel caso ad esempio del Middle East, abbiamo una diversa lista sanzioni a cui far riferimento, per cui un individuo sanzionato in EU potrebbe non esserlo qua.
Ad esempio noi facciamo riferimento alla UN Security Council Consolidated list:

??????https://www.uaeiec.gov.ae/en-us/un-page

[snowguard]

Bene, in via del tutto inaspettata ho trovato un paio si banche che offrono questi servizi.

Banche in UAE e Qatar.

- IPIP min. 500M USD
- No catene di S.Antonio. Scrivete solo ed esclusivamente se avete CIS, proof of funds, e completa documentazione per la KYC.
- Una volta ricevuta la documentazione richiesta, completa ed in ordine, verrà inoltrata alla banca la quale stabilirà che procedere o meno.

E' ancora valida come offerta?

[Andy Fratton]

Si valuta caso per caso, dopo aver ricevuto tutta la completa documentazione richiesta.

Ripeto nel caso non sia chiaro:

1) Si procede con due diligence completa delle parti coinvolte
2) Si riceve responso dalla banca sulla fattibilità