dynapay

[marketaddicted]

Qualcuno lo conosce o ha esperienza?

Ho recentemente fatto aprire un conto corporate ad un mio cliente, il costo per la due diligence è stato di 200€, rispetto agli altri EMI dove la due diligence è gratuita qui il costo è molto sproporzionato ma magari visto che gliel'hai pagata profumata ti permettono di lavorare più serenamente?

Qualcuno ha esperienze con movimentazioni sopra i 100/200k o può consigliare un EMI che arrivi magari poco sotto queste cifre? Ho esperienza dirett adi alcuni EMI che iniziano a chiedere barche di documenti anche con bonifici da 8/10k.
Grazie a tutti!

[Andy Fratton]

Dynapay funziona bene, ci lavoro anche io.
Il costo non è neanche eccessivo, vi sono EMI che chiedono anche 1000 euro e più.

Il fatto che oggi molti EMI chiedano una fee per l'apertura dipende sostanzialmente dall'abuso che negli anni scorsi si è fatto di questi strumenti.
Una procedura di KYC ha un costo che in base alle nazioni coinvolte può anche arrivare a costare al provider 1000 euro. Quindi per l'EMI offrire una procedura gratuita, ad un tizio italiano residente chissà dove con società di un Paese terzo ( offshore o meno) è un costo. Costo che non è assolutamente detto venga poi recuperato con l'utilizzo del conto.
Basta sfogliare un pò le pagine del forum per vedere quanti negli anni hanno aperto offshore con conti in EMI per incassare 1500/2000 euro al mese da prelevare poi con carta. Società offshore che in molti casi sono morte dopo pochi mesi.

Oggi gli EMI si stanno dividendo su due strade:

- Chi come Dynapay applica una fee minima, tanto per togliersi dalle scatole quelli a secco di soldi.
- Altri che invece richiedono una fee più elevata ( anche 3000 euro) includendo però nella stessa il costo mensile del conto per 12 mesi.

Le fee di due diligence poi variano anche in base alla localizzazione del cliente:

- se localizzato nella stessa nazione dell'EMI spesso è gratuita
- se localizzato in EU ha un costo minimo
- se localizzato extra EU ha un costo più elevato

Ad influire infine è anche la tipologia di business:

- affiliate marketing e simili sono ad esempio classificati "high risk" .

Se ne vuoi uno gratuito che funziona bene usa currenxie.

[marketaddicted]

Grazie della celere risposta, ehehehe tutti noi ricordiamo i fantastici anni di MISTERTANGO, LEUPAY e SATABANK

Ad ogni modo le mie esigenze non sono nulla di particolare, amministratore e socio unico di una srl Italiana residente e cittadino in Italia.
Al giorno d'oggi almeno che non vivi in una metropoli dove i funzionari forse sono un pò più "smart", è diventato veramente difficile aprire il conto (esclusivamente su base attiva) specie se la società è una newco, non riesci a versare neanche il capitale!!

Ho optato per gli EMI ma alcuni appunto dopo poco e premetto che l'operatività riguarda incasso e pagamenti esclusivamente di fatture in area SEPA (con DDT timbrati e tutta la documentazione a corredo) nulla di offshore o extra ue (nemmeno Europa dell'est), altri ti fanno lavorare a bomba e all'improvviso frizzano il conto (ovviamente quando è bello carico) una montagna di domande poi se ti va bene ti chiudono il conto, e lI casca l' asino perchè ti chiedono l'iban per girarti i fondi ma magari quello era l'unico tuo conto ed è un bel problema!

Vedremo con questo istituto come andrà... Immagino ricadiamo nell'ambito della consulenza ma mi piacerebbe sapere qualche nome di EMI che chiede anche 3k per la due diligence, il ragionamento (forse sbagliato) che faccio io è: ok mi chiedi tutto quello che vuoi, mi fai pagare uno sproposito l'onboarding però poi quando hai tutto, mi fai lavorare bene visto che ti sei superblindato lato KYC e AML.

Per me non sarebbe un problema spendere quelle cifre per aprire un conto ( e ho un bel portfolio di clienti da soddisfare ) a patto però di avere uno strumento di business veramente valido, se si potesse avere una vera banca sarebbe meglio ma al giorno d'oggi si prende quello che si può!

[Andy Fratton]

Se sei tutto su Italia usa Wise. Rapido ed economico.

Se non ti serve carta di debito collegata : currenxie.

Altrimenti Revolut, Paysera.

Quello da 3500 euro è DSBC Financial. I 3500 non sono tutti di due diligence, è il primo bonifico richiesto per attivare il conto. Di questi poi 1200 vengono bloccati come deposito cauzionale ( 1 anno di mensilità).

Il ragionamento che fai è in parte giusto e sbagliato.

La due diligence non è una scelta loro, stai tranquillo che se fosse per loro ti chiederebbero il minimo indispensabile. E' richiesta dalla legge.
Allo stesso modo la legge richiede che il financial service provider tenga monitorate le transazioni, bloccando ed investigando su quelle sospette.

Quindi loro devono farlo, per evitare rogne ( vedi Satabank) ed evitare di mettere nei casini tutti i correntisti.

In genere le scartoffie relative ai bonifici fatti e/o ricevuti le chiedono :

- se l'operatività è diversa da quanto da te dichiarato in fase di apertura ( es: dichiari di dover ricevere pagamenti da Italia per 10.000 euro al mese in 2-3 bonifici ed invece ricevi 50k da Romania)
- se l'operatività differisce dai tuoi standard ( es: mediamente ricevi bonifici da 3000 euro da Italia, di colpo ne ricevi 50000 da Romania)
- se chi ti paga in qualche modo richiama la loro attenzione ( es: ricevi 20.000 da Escort4You Limited ( chiaramente settore adult) mentre il provider non accetta questa tipologia di attività)
- se ricevi "x" e dopo 5 minuti invii "x-5%" ad un diverso conto ( chiaro sintomo di riciclaggio)
- oppure semplicemente per verifiche periodiche. In questo caso è facile che ti chiedano fatture per i primi due tre bonifici ricevuti, per poi lasciarti in pace e magari chiederti qualcosa una volta all'anno.

Per farla breve è molto delicato, non solo con gli EMI ma anche con la banche normali.

[Andy Fratton]

Come banca, sempre parlando di società EU e cittadini EU prova questa:

??????https://www.blueorangebank.com/en/pricelist

[marketaddicted]

La ringrazio molto per i consigli! DSBC in effetti sembra molto valido pare aprano anche alle caraibiche, ho visto che durante il KYC fanno un intervista, lei sa cosa richiedano? Perchè molto spesso i miei clienti non parlano inglese e avrebbero sicuramente problemi a sostenere il colloquio, proveremo anche questa!

[Andy Fratton]

Se hanno problemi con l'inglese DSBC va scartato a priori: richiede video intervista.
Aprono anche a caraibiche varie, ma la loro piattaforma non è al momento tra le più semplici come utilizzo, anzi è l'esatto contrario. Garantisco che al primo bonifico le arriveranno le maledizioni del cliente. Ha un funzionamento basato su progetti, in quanto l'idea sulla quale è basata la piattaforma è il cambio valuta. Quindi al ricevimento di un bonifico questo non è immediatamente accreditato, ma lo si deve svincolare manualmente destinandolo ad un pagamento in uscita.
Infine per importi superiori ai 5-6000 euro da quanto ho visto richiedono sempre documentazione e la semplice fattura non basta. Se l'attività è incentrata sui servizi sarà richiesto stipulare un contratto con il cliente che deve inviare il pagamento.

[bomber747]

Non mi e’ chiaro il motivo per il vuole vuole trovare wallet che facciano l'onboarding senza video intervista in inglese per clientele italiana fornita di residenza italiana con srl italiana.

Fino a prova contraria non ho mai visto negare il conto a nessun residente italiano per srl italiana detenuta da lui stesso.

Comunque sia qonto va benissimo per una struttura full italiana e se non erro dovrebbe avere pure licenza bancaria

[georgebest]

ciao
sia dynapay , currenxie o blueorangebank aprano anche a off-shore ? per ricevere pagamenti in europa ?

[Andy Fratton]

Non per tutte le offshore e non per tutte le attività svolte


Inviato da Tapatalk

[georgebest]

in che senso ???? non per tutti ????

[Andy Fratton]

Non aprono a tutte le offshore, e dipende dal genere di attività svolta.

Come in genere fa qualsiasi banca.