conto bancario aziendale in Croazia

[antare2019]

Ciao a tutti

Un mio amico ha aperto una azienda in Croazia.
Ha bisogno di una garanzia bancaria per la autorizzazione da parte del ministero croato.
Quindi la necessita di aprire un conto bancario aziendale.
Pero facendo la richiesta di apertura conto, presso le piu grosse banche croate, gli hanno rifiutato l'apertura del conto, perche dovrebbe avere residenza presso un indirizzo croato almeno da 2 anni.

Secondo voi e' possibile una cosa del genere?
E quali soluzioni potrebbero esserci per superare il problema?

[bomber747]

Ciao a tutti

Un mio amico ha aperto una azienda in Croazia.
Ha bisogno di una garanzia bancaria per la autorizzazione da parte del ministero croato.
Quindi la necessita di aprire un conto bancario aziendale.
Pero facendo la richiesta di apertura conto, presso le piu grosse banche croate, gli hanno rifiutato l'apertura del conto, perche dovrebbe avere residenza presso un indirizzo croato almeno da 2 anni.

Secondo voi e' possibile una cosa del genere?
E quali soluzioni potrebbero esserci per superare il problema?

C'è qualcosa che non va, in che business opera ?
Il Croazia il conto lo apri senza alcun problema anche da non residente ed anzi ti dico anche questa, molti con Doo slovene vanno proprio in Croazia ad aprire i conti perché la Slovenia ormai non ti apre più niente

[antare2019]

C'è qualcosa che non va, in che business opera ?

ha una azienda di riciclaggio materiali se non ho capito male o qualcosa di simile
La azienda la ha registrata un anno fa.

Comunque ha chiesto a diverse banche e gli hanno chiesto la residenza da 2 anni,
Adesso e' in attesa di avere una risposta da ulteriori banche, che ha contattato successivamente.

[Andy Fratton]

L'azienda croata ha uffici e personale oppure è semplicemente registrata e domiciliata presso il commercialista e l'amico fa tutto da casa in Italia?

Riciclaggio materiali rientra tra le attività ad alto rischio ( di riciclaggio ) se non ricordo male.

[antare2019]

L'azienda croata ha uffici e personale oppure è semplicemente registrata e domiciliata presso il commercialista e l'amico fa tutto da casa in Italia?

Riciclaggio materiali rientra tra le attività ad alto rischio ( di riciclaggio ) se non ricordo male.

E' una azienda per il riciclaggio del toner.
Ove vi e' una sede, macchinari ed operai

[Andy Fratton]

Se vi è sede, macchinari, operai è molto strano. Direttore è residente lì o in Italia?

[antare2019]

Se vi è sede, macchinari, operai è molto strano. Direttore è residente lì o in Italia?

E' residente in Italia.

[Andy Fratton]

Allora la soluzione potrebbe essere di nominare un direttore tra i dipendenti locali (presumo vi sarà qualcuno che comunque dirige localmente l'azienda). Meglio se a questo direttore sarà assegnata anche firma in banca, magari congiunta per evitare sorprese se proprio si vuole stare sicuri.

[antare2019]

Allora la soluzione potrebbe essere di nominare un direttore tra i dipendenti locali (presumo vi sarà qualcuno che comunque dirige localmente l'azienda). Meglio se a questo direttore sarà assegnata anche firma in banca, magari congiunta per evitare sorprese se proprio si vuole stare sicuri.

per direttore intendi l'amministratore della società?

[Andy Fratton]

Sì un amministratore locale.

[antare2019]

grazie Andy Fratton?
gli ho gia comunicato queste notizie, e sono in attesa di una sua riposta.
Appena mi risponde aggiorno il topic.

Anche se penso che lui era già a conoscenza di questa alternativa, ma non la ha praticata, perché abbastanza macchinosa.
In internet ho trovato delle pseudo agenzie che garantiscono di aprire il conto aziendale in Croazia, in 48 ore al costo di 500-600 euro.
Probabilmente sono le solite truffe, ma nel caso ci fosse qualcosa di serio, allora pagare 500-600 euro sarebbe piu semplice che fare un cambio di amministratore societario.

Comunque sono curioso anche io di capire come va a finire la cosa.

[Andy Fratton]

Attenzione che c'è una bella differenza tra "aprire" ed avere un conto.

Alcune agenzie, grazie alla complicità di direttori/operatori compiacenti aprono il conto (così nessuno può dire che non abbiano fatto il loro lavoro) che poi verrà chiuso dopo 15-30 giorni - o anche prima - dalla banca, la quale ovviamente non deve rendere partecipe il cliente delle motivazioni.
La motivazioni che poi vengono date sono in genere "problemi su operatività", in questo modo l'agenzia potrà rispondere che la colpa della chiusura è solo vostra.

Sappiate che la compliance del cliente viene fatta inizialmente in filiale, ma successivamente passa tutto nelle mani degli uffici centrali. Questo significa che se anche trovate qualcuno in filiale che vi apre il conto nonostante non vi siano i requisiti, questo verrà chiuso non appena la sede centrale farà le sue verifiche.

Tornando al caso in questione la problematica principale è senza dubbio la mancanza di amministratore locale. La banca vuole una persona residente a cui tirare le orecchie se sorgono problemi, vuole qualcuno che parli la loro lingua e sia perseguibile rapidamente dalle autorità in caso di necessità.
Un altro problema potrebbe sorgere sia dall'operatività (chi e dove sono clienti e fornitori, movimentazione prevista), nonchè, per le società già attive da anni, dai bilanci depositati.
Infine non vanno tralasciate le persone coinvolte: eventuali segnalazioni presenti in database vari (ve ne sono circa una ventina) nonché notizie di Google possono bloccare le pratiche.

Ti posso assicurare che basta veramente poco per far sì che una banca rifiuti apertura.

Tempo fa mi contatta un nuovo cliente per un problema simile al vostro, a detta loro non vi dovevano essere problemi di sorta. Procedo io con una basica due diligence e scopro che l'amministratore, 10 anni prima, era comparso su un articolo di giornale locale italiano per una indagine di bancarotta fraudolenta.
Benchè poi la persona fosse state scagionata da tutto, quel singolo articolo resta e fa la differenza.

[Andy Fratton]

Puoi fare un test molto semplice.

Vai su Google.

1) inserisci il nome della società e fai una ricerca

2) ripeti lo stesso per ogni azionista, amministratore e persona indicata nei documenti societari

3) se ai punti 1-2 ti esce anche un solo articolo "compromettente", hai trovato l'origine dei problemi.

PS: occhio anche agli omonimi, anche loro sono un problema.

[gigi0000]

Circa le omonimie ho avuto anch'io un problemino una trentina di anni fa, controlla bene.

[antare2019]

grazie per le ulteriori informazioni e delucidazioni.
Sono in attesa di ricevere una risposta dall'interessato, al fine di capire con esattezza dove e' il problema, circa la impossibilita di aprire questo conto aziendale.
Appena ho notizie aggiorno il topic.